Рейтинг

Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Открытому акционерному обществу «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» (г. Санкт-Петербург) на уровне «ВВВ+» - достаточная кредитоспособность, первый уровень.

ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» (далее – ОАО «СИАБ»), до 2004 года – ОАО «Сибирский Индустриальный Акционерный Банк», зарегистрирован Банком России 27 марта 1995 года и осуществляет операции на основании лицензии № 3245. В 2003 году Банк был выкуплен у своих красноярских владельцев командой менеджеров из Санкт-Петербурга. ОАО «СИАБ» был включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 6 декабря 2005 года под номером 940. У Банка 3 основных акционера – Сергей Инкин (49,68%), Эдуард и Галина Таубины (28,78% и 20,90%).
Бизнес Банка сконцентрирован в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, где он специализируется на работе с предприятиями малого и среднего бизнеса в секторах пищевого производства, торговли, сферы услуг и с населением. Начиная с 2006 года, ОАО «СИАБ» расширяет географию присутствия: открыты филиал во Всеволжске, четыре дополнительных офиса в разных районах Санкт-Петербурга. Усилив свое присутствие в Санкт-Петербурге, ОАО «СИАБ» нарастил пассивную базу, повысил узнаваемость бренда и качество обслуживания клиентов. ОАО «СИАБ» выстраивает долгосрочные партнерские отношения со своими клиентами, предоставляя им комплекс банковских услуг. Увеличению ресурсной базы способствуют различные бонусные продукты и программы, регулярные маркетинговые акции, разнообразная линейка вкладов.
Ключевым событием 2008 года ОАО «СИАБ» считает разработку совместно с компанией КПМГ стратегии развития Банка до 2013 года. По словам Председателя Правления ОАО «СИАБ» Сергея Инкина, в настоящее время Банк сосредоточился на технологиях предоставления традиционных банковских услуг. Согласно стратегии, корпоративный бизнес станет одним из основных направлений деятельности Банка. Основной подход – предложение простых продуктов предприятиям малого и среднего бизнеса с акцентом на индивидуальное обслуживание в офисах и выездом мобильных менеджеров по продажам. Несмотря на кризис, Банк не будет менять свои планы. Ведь работа с малым и средним бизнесом все равно будет актуальна.
В ноябре 2008 года Банк усилил клиентский блок, сформировав новую команду из опытных менеджеров с большим стажем работы в банковской сфере и широкой клиентской базой. Один из акционеров – Сергей Инкин – принимает непосредственное участие в оперативном управлении кредитной организацией, являясь Председателем Правления ОАО «СИАБ».
ОАО «СИАБ» является небольшим региональным банком; по состоянию на 1 апреля 2009 года по размеру валюты баланса (5 153 млн. руб.) и капитала (558 млн. руб.) он входит в число 400 российских банков.
Политика Банка в области собственного капитала ориентирована на его планомерный рост. В 2008 году Банк увеличил уставной капитал, а также провел дополнительную эмиссию акций на 300 млн. рублей. Увеличение капитала обуславливает возможность для продолжения роста активов, запланированного стратегией развития. Качество структуры капитала – хорошее.
Классификация активов с последующим формированием резервов под возможные убытки оценивается положительно, качество кредитного портфеля - удовлетворительное. Кредиты выдаются на обеспеченной основе, объемы операций со связанными сторонами находятся на низком уровне, отмечается концентрация кредитного портфеля на крупных заемщиках. Риск ухудшения качества кредитного портфеля - умеренный.
Диверсификация источников ресурсов, сроков погашения позволяет Банку достаточно эффективно осуществлять управление ликвидностью. Позиция ликвидности является стабильной, Банк характеризуется консервативной политикой на текущем рынке и обеспечивает поддержание высокого «запаса прочности» при выполнении экономических нормативов и показателей, характеризующих его финансовое состояние.
С начала года деятельность Банка носит прибыльный характер. Отмечается низкая чувствительность финансового результата к реализации фондовых рисков. Снижение темпов роста доходов обусловлено, главным образом, расходами на развитие (капитальные вложения, строительство дополнительных офисов Банка), ужесточением подходов к резервированию.
Уровень долговой нагрузки низкий. Основная часть заемного фондирования представлена клиентскими счетами. Имевший место отток клиентских ресурсов во 2 квартале 2008 года был связан с плановым выведением средств клиентом Банка. Плановое развитие событий позволило ОАО «СИАБ» сформировать структуру активов таким образом, что ликвидность Банка осталась прогнозируемой и управляемой. Снижение концентрации базы фондирования является в данном случае положительным фактором.
На протяжении 2007-2008 годов ОАО «СИАБ» являлся активным участником фондового рынка. Банк обладает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензией биржевого посредника, совершающего операции с фьючерсами и опционами. В дальнейшем, при благоприятных условиях операционной среды, стратегия Банка предусматривает инвестиционную составляющую в качестве одного из перспективных направлений дальнейшего развития.
«Агентство учитывает приемлемое качество активов и структуры капитала ОАО «СИАБ», высокие показатели ликвидности, положительный и длительный опыт управления рисками. Увеличение доли срочных депозитов в обязательствах и удлинение сроков привлечения ресурсов позволяют диверсифицировать клиентскую базу и снизить волатильность базы фондирования, – отмечает начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - На рейтинговую оценку Банка положительное влияние оказывает высокая степень поддержки со стороны акционеров, что создает определенность относительно реализации стратегии развития бизнеса ОАО «СИАБ» и его дальнейшей капитализации».
Рейтинговая оценка учитывает риски реализации выбранной стратегии развития Банка. С другой стороны, нацеленность Банка на усовершенствование практики корпоративного управления, выстраиваемая менеджментом современная организационная структура ограничивают риски, связанные с перспективами развития бизнеса Банка и его планами роста, помогая ОАО «СИАБ» успешно выдерживать конкуренцию на рынке банковских услуг.
ОАО «СИАБ» является участником региональных, российских и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ЗАО «Балтийский аудит».

Национальное Рейтинговое Агентство осуществляет свою деятельность с 2000 года и является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств России.
В настоящий момент клиентский портфель НРА насчитывает порядка 250 компаний. Рейтинги Агентства присвоены более чем 500 компаниям из различных отраслей экономики. Среди них: банки, страховые, инвестиционные и управляющие компании, небанковские кредитные организации, предприятия реального сектора экономики, эмитенты, пенсионные фонды, регистраторы.
Рейтинги НРА официально признаны госрегуляторами российского финансового рынка, государственными ведомствами и корпорациями, профессиональными объединениями, а также крупнейшими компаниями-профучастниками. В том числе: Министерство Финансов РФ, Внешэкономбанк, ФСФР, РОСНАНО, Минсельхоз, Агентство ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), биржи РТС и ММВБ, НАУФОР, Национальная Фондовая Ассоциация (НФА), Национальная Лига Управляющих (НЛУ), Ассоциация российских банков (АРБ).
НРА также реализует социальные проекты. В их числе внедрение с крупными российскими аудиторами единой методики расчета доходности по доверительному управлению на основе глобальных стандартов инвестиционной деятельности (GIPS), аккредитация российских рейтинговых агентств при Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) для разработки методик по минимизации рисков при размещении активов в управляющих компаниях, и ряд других программ. С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, разработанному специальной рабочей группой НФА по рейтингованию, в состав которой были приглашены эксперты НРА, и утвержденному Советом СРО НФА.
Материалы Агентства регулярно публикуют ведущие периодические издания и электронные СМИ. В их числе Ведомости, Коммерсант, РБК, Профиль, Финанс., Известия, Деловой Петербург, Д-штрих, Популярные Финансы и многие другие. С информационными и рейтинговыми материалами можно ознакомиться на сайте Агентства по адресу: http://www.ra-national.ru/.